单身汉、新婚族 年末理财大不同

濠滨轩轩

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由于股市复苏迹象明显，最令人困扰的问题是楼市价格何去何从。理财专业人士认为：目前楼市走向暂属“中性”，买还是不买，应根据自身的实际承受能力与需求来做决定。此外，理财生活不可偏废，年末“冲业绩”的基金与短线银行理财产品，都能更加有效地盘活资产。

两口之家

该不该了结理财产品来买房？

长沙新婚夫妇小张和小梁均在事业单位工作，两人年薪约12万元。目前手里有如下流动资产：8万元市值股票(少量被套)，5万元银行理财产品(12月底到期)，2万元现金，5万元混合型基金(盈利约11%)。年末将至，两人在考虑：该如何整理理财产品？是否该全部取出首付买房。

单身之家

买房时机是否合适？

长沙市民邓先生，是长沙某大型民营企业的中层管理者，年薪12万元。现有流动资产30万元，其中有银行理财产品10万元，股票10万元，现金5万元，定期存款10万元。邓先生也在考虑买房，但不知时机是否合适，目前如何理财更划算？

理财分析

两个家庭投资适合进取为主

年末属于理财整理季节，建议市民对未来1年的理财做一个初步规划，是否该买理财产品，应重点考虑产品的中线走势。产品与产品之间又有所区别，比如黄金侧重考虑其长线表现，股票则侧重于考虑其未来2~3个月的表现。

对于房产价格，未来走势暂时可判断为“中性”，尚没有出现明朗的信号，预计未来半年的房价大幅度下跌的可能性几乎不存在。在此情况下，可以淡化市场形势的影响，由现有的家庭需求与购房能力来决定是否买房。
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股票市场点位较低，震荡走高应是中线方向，短线方面反复较大，也可以忽略。建议年轻普通家庭配置或保留一定比例的资产在股票领域，应能在明年春节之后取得较好的收益。

两家都没有配置黄金，但黄金是家庭理财不可或缺的组成部分。适逢金价弱市，预计将在今年年底至明年上半年创出新低，值得年轻投资者关注与逢低配置。

两个家庭成员身体健康、职业稳定，适逢一个经济回暖、股市成交活跃的年末，都比较适合采用进取为主、稳健为辅的操作策略来进行理财。在产品配置上，抛开买房问题，邓先生家的现金过多，应加配稳健理财产品，增加基金投入；而张小姐家的配置基本均衡，进取部分偏高，可有所减少。

两口之家：适合多积累

张小姐家目前的流动资产只有20万元，购买长沙市区的房产显得捉襟见肘，而且夫妻俩较年轻，倾向性建议多做积累后再买房。但如果遇到年末楼盘促销打折，邂逅了“性价比”非常高的公寓，也可以考虑介入。

在不买房的情况下，张小姐家目前的理财相对均衡。两个小缺点需要调整：一是进取型理财产品的占比稍重，可减少，增加银行理财产品，年末至明年年初，流动性较紧，银行理财品一般具有较好的收益。

单身一族：可买房

邓先生还没有结婚，“有房有车”的单身汉显然在择偶方面更具有优势，而且邓先生目前的流动资产已经超过了30万元，具有长沙市购房的能力。倾向性建议邓先生买房，但并不一定急在一时。未来2~3个月时间里，依然有很多楼盘做促销，可以择机入市。

在买房之前，邓先生需要对所有流动资产做一个较妥善的处理：其中的银行理财产品部分到期后，可以转买1个月期限的短线理财产品；股票部分需要“减持”，腾出的部分可以买成短线银行理财产品；现金部分可以购买适量的混合型基金，年末选择投资灵活而风格稳健的品种，从年末基金“搏业绩”的行情中分得一杯羹。

除此之外，还可购买实物黄金，逢低买入，充当家庭保值部分，即使买房，建议不动用黄金部分。定期存款到期后建议暂时买成货币基金。

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