跑得过物价抵得住降息 就是这么任性

濠滨轩轩

        电子银行其实与你形影不离。有人说电子银行就是实体银行“触了电”，但它拥有很多网点没法实现的优点。用电子银行理财，快人一步不是梦想，只要会打理保持积蓄的高收益，还怕跑不赢物价抵不住降息？但是，电子银行也有着无法忽略的缺憾，你真的了解电子银行吗……

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       好了童鞋们，“金融课堂”马上开始，请找个舒服的姿势拿稳手机保证电量可以吃零食但请认真思考——我们，开！讲！

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第一节：了解电子银行的那些事儿

       什么是电子银行？
       电子银行业务主要包括：利用计算机和互联网开展的网上银行业务，利用移动电话和无线网络开展的手机银行业务，以及其他利用电子服务设备和网络，由客户通过自助服务方式完成金融交易。互联网技术的发展,以及消费者消费习惯的变化, E-Bank（Electronic Bank）已经与每个人紧密相连。
      
* N* j9 a/ o2 ^& i( H3 @       “电子银行”的交易模式到底是怎样的呢？
       一是由一家银行总行统一提供一个网址，所有交易均由总行的服务器来完成，分支机构只是起到接受现场开户申请及发放有关软硬件工作；
       二是是以各分行为单位设有网址，并互相联接，客户交易均由当地服务器完成，数据通过银行内部网络联接到总行，总行再将有关数据传送到其他分支机构服务器，完成交易过程。

       不同银行的电子银行有哪些特色？
       各大银行的电子银行都有某些独特之处，以建设银行和邮储银行为例：
$ ^" }+ l/ h  `8 Y- }6 t+ j       建设银行创新建设了包括国际互联网站、个人网银、企业网银、手机银行、短信金融、电话银行和“善融商务”等在内的电子银行服务渠道，电子银行已成为建行客户交易和服务的主渠道。在首屈一指的庞大用户基数上，还针对不同人群推出各项特色服务，如在2012年，专为高校师生打造的“学生惠”产品一推出，便因其可免除异地取款手续费和提供教师专属理财产品等优惠，成为深受高校教师学生欢迎的产品，开卡费、网银、手机、短信手续费全免。与父母在大学期间的结算，只要签约后就不需要手续费。毕业后一年内给父母汇钱也不收手续费。
       而邮储电子银行力求维护并继续拓展使用面。邮储银行主要做“普惠金融”， 普惠有种社会效益价值在里面，也有市场空间。电子银行能够降低做普惠金融的成本。
/ @3 L, r' Z# x/ ^       比如在数据网络不好的农村及偏远西部,邮储银行可以在用户sim卡上贴一层膜，变成了特殊的sim卡，实现短信查询余额、转账等业务。邮储银行因为普惠金融的特性，更加注重信息安全，网银登陆转账，既要输入显示的随机验证码，还要插入U盾，输入密码，还要输入短信验证码。只有同时丢了U盾、手机,泄露了网银登陆密码，账户才有可能钱会少。

       第二节：电子银行的好处你造吗？

      1、行动上的便利
& e/ v* s- ]3 l' X" m) z      不使用电子银行的情况下，办理业务、买理财要亲自到网点去、要与客户经理约、办理，时间至少需要2小时左右。如果适逢周一到周五要请假，偏远地区会有更多限制。例如贵金属交易、外汇买卖行情都在晚上，使用电子银行不需要到其他场所，用户睡觉前也可以把这些事儿都做了
3 ~7 ^3 A" ~! ?3 U0 @2 @+ B      2、选择上的自由
      例如你在几家银行都有账户，可以在手机电脑上实时比较一些低风险行的理财产品、货币基金行理财产品，比较哪个收益率高。如果是在网点是完全不可能的。电子银行带来了选择的自由，没有选择往往得不到好的服务，充分的竞争有利于得到最佳的服务。
. v8 {+ o- k6 ?      3、价值上的优惠
9 v$ O2 c$ |4 |7 J; ^: \& h      对于银行来说人力、房屋成本大幅度降低；对于用户来说，时间、车马等费用同样可以降低。随着互联网发展，银行可以逐步削弱线下实体网点的投入，转化为让利，客户能得到好处。
      比如，邮储银行纯线上理财产品的收益率比纯在线下卖的一般好0.1%到0.2%。
      4、服务上的创新
      随着社会科技的发展，各大银行在信贷、支付上的创新会更多，也会为用户提供更大的便利。

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      （老师划重点）第三节：注重流程与安全，让电子银行为您服务
& K/ f# G4 y5 C# z& }      关于理财：利用网上银行买理财产品怎么操作？
      在进行必要风险控制的前提下，开通了网上购买银行理财产品业务，只要开通网上银行，就可以通过网银的“投资理财”界面，直接购买该银行发行的理财产品。
      初次购买理财产品，一般要先通过网上进行风险属性测评，测评通过后，便可以直接购买产品了。需要提醒大家注意的是，网上购买理财产品不能打印理财协议，只能查询自己的申请和成交委托，如果不放心可到银行柜台打印相关委托和购买证明。

! c: G) ~$ J6 H/ _- O4 w, I+ m/ ?, b" n      问题汇总解答：
     1、哪些客户可以购买电子银行渠道销售的理财产品？
     答：客户须为年满18周岁（含）以上的中华人民共和国公民，签约银行的网银、手机银行，使用合法收入，根据自身风险承受能力情况，通过电子银行进行理财产品投资。
     2、通过电子银行渠道销售的理财产品的收益如何计算？
9 M- I$ @1 B) I  H1 A     答：产品的收益根据客户的投资本金、每笔投资本金的投资天数及实际年化收益率计算收益。
. x' X$ q( Y( _     3、通过电子银行渠道销售的理财产品由谁负责投资和管理？
, h% s4 H9 e4 r     答：由银行方负责投资管理。银行方拥有专业化的银行理财产品投资管理团队和丰富的投资经验。
     4、通过电子银行银行购买理财产品需提前办理什么手续？
* O0 L4 O9 |% e0 Q; y     答：首次购买理财产品前，客户须前往本行网点进行风险承受能力评估。客户需提前签约高级版手机银行服务。
9 o' F8 \* K: P* O     5、如何通过电子银行（网银、手机银行）购买理财产品？
     答：手机银行客户操作流程大致可归纳为以下几步（不同银行或有具体要求）：
（1）登录网银或手机银行。
4 B/ q& P7 s* G: `0 M) D8 e6 z（2）选择“投资理财”菜单——“理财产品”菜单——“产品交易”菜单——“产品认购”菜单。
（3）选择对应理财产品，查看产品明细，阅读产品销售文件，点击认购。
（4）选择投资账户，输入认购金额。
（5）选择分红方式、填写联系信息等。
, d; E! Y. F1 b% Y; X（6）确认协议书及产品说明书。
（7）确认购买产品信息，交易成功。

! Z, x- q9 `5 G0 W      6、我利用电子银行购买了理财产品，如何打印协议书？
- U% [" p* ]7 O+ ?     个人客户交易成功后，可持有效身份证件、交易账户介质原件，至银行网点补打协议。

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      第四节：直接上干货，理财产品推荐

下面，金融课堂为大家总结推荐几款理财产品，供选择比较。不要让钱躺在银行贬值！童鞋们可根据自身实际情况，灵活配置资金，将“钱途”掌握在自己的手中。

      

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